认房不认贷是指商业贷款首次贷款结清，或者公积金贷款首贷结清，且本人名下无贷款所在地房产，那么第二次申请商业贷款或者公积金贷款，那么可以按照首套房政策执行。
个人住房贷款认房不认贷，可能会让之前被认为是二套房的住房贷款变为首套房住房贷款。而首套房与二套房住房贷款的主要区别是：首套房的首付比例、贷款利率更低。
认房不认贷外地有房是不算的。
详细解释如下：
所谓“认房不认贷”，其中“认房”指的是客户申请贷款买房时，商业银行会参考拟购房人在拟购房地家庭名下实际拥有住房套数来确定贷款首付比例。
“认贷”则是指客户在申请贷款买房时，商业银行会根据拟购房人家庭在全国范围内是否有住房贷款记录来确定贷款首付比例。
由此可知：
“认房不认贷”只看购房人在拟购房地名下是否有房，不考虑购房人在全国范围内的历史买房贷款记录。
换句话说，只要客户能证明自己在当地无房，那可以按照首套房贷款的标准办理，即使在外地有房也不会算进住房套数里。
注意：
1、认贷不认房
如果当地采取的首套房认定规则为“认贷不认房”，那外地有房也是算的。只要客户的征信在全国范围内存在买房贷款记录，再次贷款购房就会被认定为二套房或以上。不过客户只要将贷款还清，再次贷款购买的房屋就仍有机会被认定为首套房。
2、认房又认贷
如果当地采取的首套房认定规则为“认房又认贷”，那外地有房同样也是算的。客户只要被查出在当地房屋登记系统中存在登记信息，或者被查出银行征信系统里有买房贷款记录(与贷款是否结清无关)，再次贷款购房都将被认定为二套房或以上。
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