房贷利息的计算通常采用复利的方式。尽管存在一些信息表示房贷采用单利计息，但按照金融实践中普遍的标准，房贷利息是基于剩余本金按月复利计算的。这意味着每月的利息是根据当前剩余贷款本金计算得出，而在下一个月，由于已偿还了一部分本金，剩余本金减少，因此计算利息的基础也相应减少。这种机制实际上符合等额本息或等额本金还款方式中的利息计算逻辑，即随着本金的逐渐减少，后续的利息支付也会逐渐减少，体现了复利的特点。
简而言之，房贷利息的计算更准确地描述为复利，这是因为每月还款后剩余本金的变化会影响到下个月利息的计算基础，符合复利“利滚利”的本质。不过，需要注意的是，在某些特定讨论或简化解释中，房贷利息可能会被非正式地提及为“单利”，这可能是为了说明每月利息是基于当期剩余本金单独计算而不直接累加到下期本金中再次计息(如同日常理解中的“利滚利”累计)，但这并不改变其复利的本质。
房贷还本金时，利息会减少。在房贷还款过程中，采用等额本金还款方式时，每月的利息会随着本金的减少而减少。等额本金还款方式的特点是借款人每月偿还相同数额的本金以及剩余贷款在该月产生的利息。由于每月的还款中，本金部分是固定的，而利息部分是根据未还清的贷款本金来计算的，因此随着本金的减少，每月产生的利息也会相应减少。
此外，提前还房贷也可以帮助节省利息。提前还款意味着提前偿还了部分或全部的贷款本金，从而减少了贷款期限，进而减少了总的利息支出。提前还款的金额越大，节省的利息也越多。然而，需要注意的是，有些银行可能会收取提前还款违约金或手续费，这会影响到节省利息的多少。综上所述，无论是采用等额本金还款方式还是提前还贷，都能有效减少房贷的利息支出。
关键词： 房贷 单利 还是 复利